تمويل مشروع إعادة عرض رئيسي

يمكن أن يكون العثور على الأموال اللازمة لدفع ثمن مشروع أحلامك أمرًا مخيفًا. وهنا قائمة من الخيارات.

نقدًا إذا كان لديك حساب توفير كبير بما يكفي لدفع النقود ، فمن المؤكد أنه أبسط خيار للدفع ؛ لا توجد نماذج لملءها ، ولا توجد تقييمات خاضعة ، ولا تنتظر الموافقات. العيب الوحيد هو أن الأموال التي تنفقها يمكن أن تربح الفائدة في الاستثمار. إن تمويل مشروعك ووضع أموالك في استثمار ذي عائد أعلى قد يكلفك بالفعل أقل على المدى الطويل. علاوة على ذلك ، فإن معظم قروض تحسين المساكن معفاة من الضرائب ، في حين أن مشروع إعادة البناء المدفوع نقدًا ليس كذلك. تحقق مع مستشار مالي لمعرفة ما إذا كان هذا خيارًا قابلاً للتطبيق.

قرض تحسين المنزل تقدم إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) قرضين خاصين لتحسين المساكن. يتيح لك قرض "الباب الأول" اقتراض ما يصل إلى 25000 دولارًا لمسكن عائلة واحدة بمعدل ثابت تؤمنه قروض إدارة الإسكان الفدرالية ضد مخاطر التخلف عن السداد. يجب أن تذهب من خلال مقرض العنوان الأول المعتمدة.

قرض القسم 203 (ك) هو خيار إذا قمت بشراء المثبت العلوي ؛ يمكنك الحصول على قرض بمعدلات طويلة أو ثابتة أو قابلة للتعديل للحصول على العقار وإعادة تأهيله. يجب أن تذهب من خلال مؤسسة إقراض معتمدة من إدارة الإسكان الفدرالية للحصول على هذا القرض.

حد الائتمان للأسهم الرئيسية هذا الخيار هو شكل من أشكال الائتمان الدائر ، والذي يعمل منزلك كضمان. يتم تعيين خط الأموال التي يتم الحصول عليها عادة على 75 إلى 80 في المئة من القيمة المقدرة لمنزلك ، أقل من رصيد الرهن العقاري الخاص بك ؛ سيتم أيضًا مراعاة تاريخ الائتمان والقدرة على الدفع في مقدار الائتمان المتاح. عادة ، سيكون لخط الائتمان معدل فائدة متغير (عادةً ما يضاف هامش إلى السعر الأولي الحالي) ؛ سوف تتحمل أيضًا تكاليف عندما تقوم بإعداد القرض.

بمجرد إعداد حد الائتمان ، يمكنك الاستفادة من هذه الأموال وقتما تشاء. ومع ذلك ، إذا كنت جديدًا في منزلك ، فقد يكون لديك عدد قليل جدًا من الأسهم الفعلية. علاوة على ذلك ، قد يكون من الصعب على بعض مالكي المنازل تجنب إغراء الإفراط في استخدام حد ائتماني - مثل بطاقات الائتمان.

قرض الأسهم المنزلية (أو الرهن العقاري الثاني) هذا عادةً ما يكون سعرًا ثابتًا وقرضًا محددًا المدة استنادًا إلى حقوق ملكية منزلك ، والتي تسددها على أقساط شهرية تمامًا كما تفعل في رهنك الأساسي. تقدم معظم مؤسسات الإقراض قروضًا تصل إلى 80 في المائة من القيمة المقدرة لمنزلك ، لكن بعضها قد يصل إلى 100 في المائة (على الرغم من أنها ستحمل سعر فائدة أعلى). الرصيد الرئيسي للرهن العقاري الخاص بك ، وتاريخ الائتمان الخاصة بك ، وقدرتك على سداد القرض عامل في المعادلة.

إعادة تمويل السحب النقدي يعد هذا خيارًا رائعًا إذا كنت تملك منزلك لفترة من الوقت ، خاصة إذا كنت قد اشتراه بسعر فائدة مرتفع وأسعار الفائدة الحالية أقل. قد تحتاج إلى تقييم منزلك والخضوع لعملية قرض جديدة ، والتي سوف تتيح لك سداد الرهن العقاري المتبقية. يمكن بعد ذلك استخدام الأموال المتبقية لتمويل مشروعك. إذا كنت تخطط للانتقال خلال عام أو عامين ، فقد لا يكون هذا البديل الأكثر منطقية.

بغض النظر عن الطريقة التي تمول بها مشروع إعادة عرضك ، هناك نصيحة ممتازة واحدة هي أن تظل في حدود ميزانيتك. أفضل طريقة هي معرفة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه ، ثم خصص 80 بالمائة من هذا المبلغ لمشروعك. وفر 20 بالمائة إضافية للطوارئ ، مثل المشكلات غير المتوقعة التي تحدث أثناء إعادة التشكيل.

إذا كنت تفكر في قرض لدفع ثمن إعادة عرضك ، فإليك بعض الأشياء التي يجب معرفتها.

هل أنت مؤهل؟ على افتراض أن لديك تاريخ ائتماني جيد ، فإن معظم المقرضين يتبعون قاعدة "28-36" في تحديد مقدار ما سيتيح لك الاقتراض. 28 يعني أن إجمالي تكاليف السكن الشهري - دفع القرض الخاص بك بالإضافة إلى الحصة الشهرية من الضرائب على الممتلكات الخاصة بك والتأمين ضد المخاطر - لا ينبغي أن تتجاوز 28 في المئة من إجمالي الدخل الشهري.

36 تعني أن إجمالي مدفوعاتك الشهرية للإسكان والديون الأخرى - بطاقات الائتمان وقروض السيارات والنفقة - يجب ألا يتجاوز 36 في المائة من إجمالي الدخل الشهري.

إذا كنت أنت وزوجتك إجمالي 6000 دولار في الشهر ، على سبيل المثال ، يجب ألا تتجاوز تكاليف السكن الخاص بك 1680 دولار ، وينبغي أن يكون مجموع المدفوعات الشهرية للحصول على قروض الإسكان وغيرها من أقل من 2160 دولار.

نقاط النقاط أثناء التسوق بين المقرضين المتنافسين ، سيتم تقديم مجموعة متنوعة من الخيارات فيما يتعلق بالنقاط (وتسمى أيضًا نقاط الخصم) وأسعار الفائدة.

النقطة هي مجرد رسوم مقدمة يدفعها لك المصرف مقابل تأمين سعر فائدة أقل. كل نقطة تصل إلى 1 في المئة من إجمالي مبلغ القرض. إذا فرض البنك عليك نقطتين على قرض بقيمة 10000 دولار ، على سبيل المثال ، فستدين بمبلغ 200 دولار إضافي عند تسويتك.

عادة ، من الأفضل أن تدفع نقطة أو نقطتين للحصول على سعر فائدة أقل إذا كنت تخطط للبقاء في منزلك لفترة طويلة. للتأكد ، يمكنك أن تفعل الرياضيات. لنفترض أنك تريد اقتراض 20.000 دولار على مدار 15 عامًا ولا يمكنك أن تقرر ما بين 8 بالمائة بدون نقاط و 7.5 بالمائة بـ 1.5 نقطة. سيكون الدفع الشهري بمعدل أعلى هو 191 دولارًا و 185 دولارًا بسعر أقل. قسّم 300 دولار (تكلفة 1.5 نقطة) على 6 دولارات (مختلفة في الدفعات الشهرية) ، وستحصل على 50. وهذا يخبرك بأن السعر الأقل منطقي إذا كنت تلعب لامتلاك منزلك لمدة 50 شهرًا أو أكثر. خلاف ذلك ، اختيار معدل أعلى.

    Follow us

    Don't be shy, get in touch. We love meeting interesting people and making new friends.