تمويل مشروع

تعرف على تمويل مشروع تحسين منزلك التالي من خلال هذه النصائح لتصميم المنزل وإعادة عرضه.

تعد الميزنة والتمويل المناسبين لمشروعك من مفاتيح جعل إضافة أحلامك حقيقة واقعة دون أي تأخير مزعج. قم بتطوير ميزانية عمل عن طريق الحصول أولاً على تقديرات حول المواد وتكاليف العمالة التي ستدخل في بناء الإضافة. سيتطلب ذلك فكرة جيدة عن حجم الإضافة ونوعية المواد التي تخطط لاستخدامها.

تحتاج أيضًا إلى التفكير في كيفية تمويل المشروع ، ربما عن طريق المدخرات أو القروض ، مثل حد الائتمان للأسهم ، أو الرهن العقاري الثاني ، أو إعادة التمويل ، أو القرض الشخصي. إلى جانب تحديد ميزانيتك وكيف ستمول المشروع ، ضع في اعتبارك طرقًا للحفاظ على النقد ومعرفة أين يمكنك خفض التكاليف إذا كنت بحاجة إلى ذلك دون تعريض الجودة للخطر.

ولا تخف من الحلم. من الأفضل أن تبدأ بميزانية تغطي كل ما يمكنك التفكير فيه ثم تقليصه بدلاً من معرفة فيما بعد أنه كان بإمكانك توفير حوض الاستحمام الساخن أيضًا ، إذا كان لديك خطة أفضل فقط.

ابدأ في إعداد الميزانية من خلال النظر في نطاق المشروع. يجب أن تكون لديك فكرة عما ستكون عليه إضافتك: غرفة واحدة أو غرف متعددة ؛ مطبخ أو غرفة مشمسة أو جناح رئيسي ؛ وأين ستذهب الإضافة. يمكن أن يوفر لك المصرفيون أو المهنيون العقاريون متوسط ​​تكلفة للقدم المربع للبناء في منطقتك. لتقدير تقريبي لتكاليف العمالة والمواد ، اضرب هذا الرقم حسب حجم الإضافة بالقدم المربع. اسمح بأموال إضافية للظروف الخاصة أو للمواد الفاخرة.

أضف تصاريح البناء وتكاليف المعيشة بعيدًا عن المنزل لأي فترة زمنية ، بما في ذلك الوجبات خارج الفندق والإقامات في الفندق ، إلى تكاليف العمالة والمواد بناءً على لقطات مربعة. إذا كنت تقوم بأي من الأعمال بنفسك ، يمكنك خصم مدخرات العمل المقدرة ، ولكن يمكنك إضافة تكلفة استئجار المعدات أو شراء الأدوات.

ستصبح هذه الميزانية الأولية أكثر تحديدًا عند إكمال مراحل التخطيط. ستمنحك ميزانية تستند إلى لقطات مربعة ومتوسط ​​التكاليف فكرة تقريبية عن التكلفة ، ولكن لن يكون لديك أرقام دقيقة حتى تقوم بتطوير المخططات النهائية وتتلقى عروض أسعار من المقاول وموردي المواد.

إذا كان لديك حساب توفير كبير بما يكفي لدفع النقود ، فمن المؤكد أنه أبسط خيار للدفع ؛ لا توجد نماذج لملءها ، ولا توجد تقييمات خاضعة ، ولا تنتظر الموافقات. العيب الوحيد هو أن الأموال التي تنفقها يمكن أن تربح الفائدة في الاستثمار. إن تمويل مشروعك ووضع أموالك في استثمار ذي عائد أعلى قد يكلفك بالفعل أقل على المدى الطويل. علاوة على ذلك ، فإن معظم قروض تحسين المساكن معفاة من الضرائب ، في حين أن مشروع إعادة البناء المدفوع نقدًا ليس كذلك. تحقق مع مستشار مالي لمعرفة ما إذا كان هذا خيارًا قابلاً للتطبيق.

هذا الخيار هو شكل من أشكال الائتمان الدائر ، والذي يعمل منزلك كضمان. يتم تعيين خط الأموال التي يتم الحصول عليها عادة على 75 إلى 80 في المئة من القيمة المقدرة لمنزلك ، أقل من رصيد الرهن العقاري الخاص بك ؛ سيتم أيضًا مراعاة تاريخ الائتمان والقدرة على الدفع في مقدار الائتمان المتاح. عادة ، سيكون لخط الائتمان معدل فائدة متغير (عادةً ما يضاف هامش إلى السعر الأولي الحالي) ؛ سوف تتحمل أيضًا تكاليف عندما تقوم بإعداد القرض.

بمجرد إعداد حد الائتمان ، يمكنك الاستفادة من هذه الأموال وقتما تشاء. ومع ذلك ، إذا كنت جديدًا في منزلك ، فقد يكون لديك عدد قليل جدًا من الأسهم الفعلية. علاوة على ذلك ، قد يكون من الصعب على بعض مالكي المنازل تجنب إغراء الإفراط في استخدام حد ائتماني - مثل بطاقات الائتمان.

قرض الأسهم المنزلية (أو الرهن العقاري الثاني): هذا عادةً ما يكون قرضًا ثابتًا بسعر فائدة ثابتًا استنادًا إلى حقوق ملكية منزلك ، والتي تسددها على أقساط شهرية تمامًا كما تفعل في رهنك الأساسي. تقدم معظم مؤسسات الإقراض قروضًا تصل إلى 80 في المائة من القيمة المقدرة لمنزلك ، لكن بعضها قد يصل إلى 100 في المائة (على الرغم من أنها ستحمل سعر فائدة أعلى). الرصيد الرئيسي للرهن العقاري الخاص بك ، وتاريخ الائتمان الخاصة بك ، وقدرتك على سداد القرض عامل في المعادلة.

إعادة تمويل السحب النقدي: يعد هذا خيارًا رائعًا إذا كنت تملك منزلك لفترة من الوقت ، خاصة إذا كنت قد اشتريته بسعر فائدة مرتفع وأسعار الفائدة الحالية أقل. قد تحتاج إلى تقييم منزلك والخضوع لعملية قرض جديدة ، والتي سوف تتيح لك سداد الرهن العقاري المتبقية. يمكن بعد ذلك استخدام الأموال المتبقية لتمويل مشروعك. إذا كنت تخطط للانتقال خلال عام أو عامين ، فقد لا يكون هذا البديل الأكثر منطقية.

بغض النظر عن الطريقة التي تمول بها مشروع إعادة عرضك ، هناك نصيحة ممتازة واحدة هي أن تظل في حدود ميزانيتك. أفضل طريقة هي معرفة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه ، ثم خصص 80 بالمائة من هذا المبلغ لمشروعك. وفر 20٪ المتبقية للطوارئ ، مثل المشكلات غير المتوقعة التي تحدث أثناء إعادة التشكيل.

أساسيات القرض إذا كنت تفكر في قرض لدفع ثمن إعادة عرضك ، فإليك بعض الأشياء التي يجب معرفتها:

هل أنت مؤهل؟ على افتراض أن لديك تاريخ ائتماني جيد ، فإن معظم المقرضين يتبعون قاعدة "28-36" في تحديد مقدار ما سيتيح لك الاقتراض. الـ 28 تعني أن إجمالي تكاليف السكن الشهري - دفع القرض الخاص بك بالإضافة إلى الحصة الشهرية من ضرائب الممتلكات والتأمين ضد المخاطر - يجب ألا يتجاوز 28 بالمائة من إجمالي الدخل الشهري.

الـ 36 تعني أن إجمالي مدفوعاتك الشهرية للإسكان والديون الأخرى - مثل بطاقات الائتمان أو قروض السيارات أو النفقة - يجب ألا يتجاوز 36 بالمائة من إجمالي الدخل الشهري.

إذا كنت أنت وزوجتك إجمالي 6000 دولار في الشهر ، على سبيل المثال ، يجب ألا تتجاوز تكاليف السكن الخاص بك 1680 دولار ، وينبغي أن يكون مجموع المدفوعات الشهرية للحصول على قروض الإسكان وغيرها من أقل من 2160 دولار.

أثناء التسوق بين المقرضين المتنافسين ، سيتم تقديم مجموعة متنوعة من الخيارات فيما يتعلق بالنقاط (وتسمى أيضًا نقاط الخصم) وأسعار الفائدة.

النقطة هي مجرد رسوم مقدمة يدفعها لك المصرف مقابل تأمين سعر فائدة أقل. كل نقطة تصل إلى 1 في المئة من إجمالي مبلغ القرض. إذا فرض البنك عليك نقطتين على قرض بقيمة 10000 دولار ، على سبيل المثال ، فستدين بمبلغ 200 دولار إضافي عند تسويتك.

عادة ، من الأفضل أن تدفع نقطة أو نقطتين للحصول على سعر فائدة أقل إذا كنت تخطط للبقاء في منزلك لفترة طويلة.

للتأكد ، يمكنك أن تفعل الرياضيات. لنفترض أنك تريد اقتراض 20.000 دولار على مدار 15 عامًا ولا يمكنك أن تقرر ما بين 8 بالمائة بدون نقاط و 7.5 بالمائة بـ 1.5 نقطة. سيكون الدفع الشهري بمعدل أعلى هو 191 دولارًا و 185 دولارًا بسعر أقل. قسّم 300 دولار (تكلفة 1.5 نقطة) على 6 دولارات (الفرق في الدفعات الشهرية) ، وستحصل على 50. وهذا يخبرك بأن السعر الأقل معقول إذا كنت تخطط لامتلاك منزلك لمدة 50 شهرًا أو أكثر. خلاف ذلك ، اختيار معدل أعلى.

    Follow us

    Don't be shy, get in touch. We love meeting interesting people and making new friends.